DSR 계산기 - 내 DSR 확인하기

DSR(총부채원리금상환비율)이란?

DSR(Debt Service Ratio)은 차주의 모든 금융부채에 대한 연간 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율입니다. 2022년 1월부터 전 금융권에 DSR 규제가 적용되어, 대출 한도를 결정하는 핵심 지표로 사용되고 있습니다.

DSR 계산 공식

DSR 규제 한도

• DSR 40%: 1금융권(은행) 주택담보대출
• DSR 50%: 2금융권(저축은행, 카드사, 캐피탈 등)

스트레스 DSR이란?

2024년 9월부터 스트레스 DSR 2단계가 시행되고 있습니다. 대출 금리에 스트레스 금리(가산금리 0.75%p)를 더해 DSR을 산정하므로, 실제 대출 가능 금액이 줄어들 수 있습니다. 이는 향후 금리 상승 위험에 대비한 규제입니다.

DSR에 포함되는 대출

• 주택담보대출
• 신용대출
• 자동차 할부
• 학자금 대출
• 카드론
• 기타 모든 금융권 대출

DSR 낮추는 방법

1. 대출 기간 연장: 상환 기간을 늘리면 월 상환액이 줄어 DSR이 낮아집니다
2. 기존 대출 상환: 신용대출 등 기존 대출을 상환하면 DSR이 개선됩니다
3. 소득 증빙 추가: 부업, 임대소득 등 추가 소득을 증빙하면 DSR이 낮아집니다
4. 공동명의 활용: 배우자와 공동명의로 대출받으면 합산 소득으로 계산됩니다

예시로 이해하는 DSR (연소득 5,000만 원)

연소득 5,000만 원인 직장인이 DSR 40% 규제를 받는다면, 연간 원리금 상환액이 2,000만 원(월 약 167만 원)을 넘지 않아야 합니다. 이미 신용대출로 월 50만 원을 갚고 있다면, 새 주택담보대출의 월 상환액은 약 117만 원까지만 가능합니다. 위 계산기에 기존 대출을 모두 입력하면 남은 여력이 얼마인지 바로 확인할 수 있습니다.

DSR vs DTI vs LTV — 헷갈리지 않기

• DSR(총부채원리금상환비율): 모든 대출의 원리금이 소득에서 차지하는 비율. 가장 강력한 규제.
• DTI(총부채상환비율): 주택담보대출 원리금 + 기타 대출 이자만 반영. DSR보다 느슨.
• LTV(주택담보대출비율): 집값 대비 대출 가능 비율. 담보 기준.

실제 대출 한도는 DSR·LTV 중 더 낮게 걸리는 쪽으로 결정됩니다. 두 가지를 함께 확인하세요.

자주 묻는 질문

Q. DSR 규제는 모든 대출에 적용되나요?

총 대출액이 1억 원을 초과하면 차주 단위 DSR 40%(제2금융권 50%)가 적용됩니다. 다만 전세자금대출, 중도금 대출, 소액 대출 등 일부는 DSR 산정에서 제외되거나 예외가 있습니다.

Q. 마이너스 통장도 DSR에 포함되나요?

네. 한도가 잡혀 있으면 실제 사용액과 무관하게 한도 기준으로 원리금이 반영되는 경우가 많습니다. 쓰지 않는 마이너스 통장은 정리하는 것이 DSR 개선에 도움이 됩니다.

※ 본 계산기는 참고용 추정치입니다. 실제 DSR 산정·대출 한도는 금융위원회 규제와 개별 은행 심사 기준에 따라 달라질 수 있으니, 정확한 한도는 금융위원회 또는 이용 은행에서 확인하세요.