LTV 계산기 - 주택담보대출 한도 계산

주택 가격과 지역에 따른 최대 대출 가능액을 계산합니다. 2026년 6월 30일 확대된 지역별 LTV 규제 기준을 적용합니다.

LTV 계산기

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📌 2026.6.30 규제 확대 기준

  • 수도권·규제지역 주담대 절대 상한: 15억 이하 6억 / 15억~25억 4억 / 25억 초과 2억
  • 투기과열지구·조정대상지역 무주택자: 40% 단일 상한(2025.9.8부터 9억 기준 구간제 폐지, 단 절대상한 6억)
  • 규제지역 1주택자·다주택자: 주담대 사실상 불가
  • 생애최초: LTV 70% 완화되나 규제지역 한도 6억 동일 적용
  • 토지거래허가구역: 실거주 목적만 매수 허가, 갭투자 불가
  • 규제지역 주담대 시 6개월 내 전입 의무(실거주)
  • 2026.6.30 규제지역 확대(화성 동탄·용인 기흥·구리 등) — 최신은 국토부 고시 확인
  • 실제 한도는 DSR·스트레스 DSR·개인 신용에 따라 더 줄 수 있습니다
  • ※ 대출 규제는 자주 바뀝니다. 임대사업자·다주택 추가매수 등 특수 케이스는 반드시 은행·국토부 고시로 최종 확인하세요.

계산 근거

적용 기준
2026.6.30 규제지역 확대 기준
출처
금융위원회국가법령정보센터
계산식
최대 한도 = min(주택가격 × LTV 비율, 절대 상한) · 추가 대출 가능액 = 최대 한도 − 기존 주담대 잔액(음수면 0) · 절대 상한은 규제지역·생애최초에만 적용되며 비규제지역에는 적용되지 않습니다
검산 사례
입력 6억원 주택 · 투기과열지구 · 무주택 → 결과 2.4억원 — LTV 40% 적용(6억 × 40%), 절대 상한 6억원보다 작아 그대로 한도
이 계산기가 다루지 않는 것
  • 규제지역 지정은 자주 바뀝니다 — 최신 지정 여부를 반드시 확인하세요
  • 규제지역에서 1주택·다주택자는 LTV 0% — 주택담보대출이 나오지 않습니다(생애최초는 70%)
  • 주담대 절대 상한: 15억원 이하 6억원, 15억~25억원 4억원, 25억원 초과 2억원
  • 실제 한도는 DSR·스트레스 DSR과 함께 적용돼 이 계산보다 적을 수 있습니다
  • 전세 임차보증금·선순위 채권 차감은 이 계산에 반영되지 않습니다 — 해당되면 한도가 더 줄어듭니다
  • 임대사업자·다주택 추가매수 등 특수 케이스는 은행에서 최종 확인해야 합니다

마지막 확인: 2026-09-06 · 값이 틀렸다면 알려주세요

LTV란?

LTV(Loan to Value)는 주택담보대출비율로, 주택 가격 대비 대출 가능한 최대 금액의 비율을 의미합니다. 예를 들어 LTV가 70%이고 주택 가격이 5억원이라면, 최대 3억 5천만원까지 대출이 가능합니다.

지역별 LTV 규제 (2026.6.30 확대 기준)

지역 구분 무주택자 1주택·다주택자
투기과열지구·토지거래허가구역 40% (9억 초과분 20%) 0% (사실상 불가)
조정대상지역 50% (9억 초과분 30%) 0% (사실상 불가)
비규제지역 70% 60%
생애최초 주택구입 70% (단, 규제지역은 6억 한도 동일 적용)

※ 수도권·규제지역은 주택 가격과 무관하게 15억 이하 6억 / 15억~25억 4억 / 25억 초과 2억의 절대 대출 상한이 함께 적용됩니다. 서민·실수요자 우대 LTV가 별도 적용될 수 있습니다.

LTV 계산 예시

서울(투기과열지구) 아파트 6억원, 무주택자(9억 이하)인 경우:

  • 적용 LTV: 40%
  • LTV 기준 대출액: 6억 × 40% = 2억 4천만원 (6억 상한 미도달)
  • 최대 대출 가능액: 2억 4천만원
  • 필요 자기자본: 6억 - 2억 4천만 = 3억 6천만원

단, DSR 규제(총부채원리금상환비율 40%)도 동시에 충족해야 실제 한도까지 받을 수 있습니다.

LTV와 DSR 차이점

구분LTVDSR
기준주택 가격 대비 대출 비율연소득 대비 원리금 상환 비율
규제 목적담보 가치 대비 과도 대출 방지상환 능력 초과 대출 방지
한도지역·주택수에 따라 0~70%(+절대상한)40% 이하(1금융권)

대출 한도를 늘리는 합법적 방법

  • 생애최초 주택구입: LTV 70%까지 완화(규제지역도 6억까지는 동일 우대)
  • 서민·실수요자 우대: 소득 요건 충족 시 추가 우대
  • 공적 보증 활용: HUG·HF 보증을 통해 LTV 한도 상향 가능
  • 다른 부채 정리: DSR 낮추면 가능 대출액 증가

관련 계산기

※ 본 계산기는 참고용 추정치입니다. 규제지역·토지거래허가구역 지정은 수시로 변경되므로 국토교통부 고시와 이용 은행의 최신 기준을 반드시 확인하세요.

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